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[宏观发布] 操纵多人"组团"骗贷1120万!这个农商行支行长是怎么做到的?

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发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式



指使多人“组团”骗贷,供自己使用归还个人欠款,这起农商行支行长骗贷案水落石出。
日前,潍坊市奎文区人民检察院贴出了一则刑事判决书, 银行职员因涉嫌违法放贷被宣判——2017年3月,潍坊农商银行廿里堡支行原行长邱某、轻纺城支行原副行长李某甲因涉嫌违法发放贷款罪被刑事拘留。



这到底是怎么一回事儿?



行长联合多人骗贷1120万
审判书显示,2011年6月至2013年1月,被告人邱某任潍坊市奎文区农村信用合作联社南屯信用社主任,被告人李某甲任该农信社客户经理。
2012年8月,被告人邱某在担任上述职务期间,先后找到被告人赵某、李某乙二人提供居民身份证、户口本等个人信息资料,冒充钢材经营业户,顶名为其贷款。
此后又利用被告人赵某、李某乙与崔某、周某甲、张某甲、刘永德组成潍坊市农村信用社专业市场商户信用联盟,向潍坊市奎文区农村信用合作联社申请贷款。与此同时,邱某指使具体经办人被告人李某甲不履行贷前调查审核职责,在对贷款申请人的个体工商户营业执照、房产证、机动车驾驶证、钢材购销合同等虚假贷款材料的真实性未予核实即撰写内容虚假的调查报告,并提出将该六人评为AA级,分别授信200万元,期限2年的调查意见。
最终,潍坊市奎文区农村信用合作联社同意向被告人赵某发放贷款170万元、向被告人李某乙发放贷款160万元、向崔某发放贷款190万元、向张某甲、刘永德、周某甲每人发放贷款200万元,共计1120万元。
潍坊市奎文区农村信用合作联社批准贷款后,两年内多次向上述贷款人发放贷款。被告人邱某将被告人赵某、李某乙及崔某的贷款占有并用于归还个人欠款。

对公贷款划入不符合规定的个人账户
邱某还利用职务之便将对公贷款直接对外支付给自己指定的个人账户。
2013年4月,潍坊市天姿美发美容实业发展有限责任公司(以下简称天姿公司)因需购买美容美发用品及装修,向潍坊农村商业银行股份有限公司廿里堡支行申请企业流动资金贷款750万元,时任潍坊农村商业银行股份有限公司廿里堡支行行长的被告人邱某作为该笔贷款的调查主责任人签署同意意见后上报审批。
同年5月3日,潍坊农村商业银行奎文支行审批同意向天姿公司贷款700万元。同日,借款人天姿公司与贷款人潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行签订金额700万元、期限一年的《流动资金借款合同》,合同约定天姿公司借款用途为购买美容美发用品及装修,借款资金的发放、支付按照贷款人受托支付方式,即由贷款人将借款资金发放至借款人账户并直接对外支付给符合约定用途的借款人交易对象。
但当天,邱某未经潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行同意,以不符合贷款发放要求为由,拒绝使用天姿公司提供的贷款人受托支付收款人账户,擅自划入了自己指定的其他账户。
至案发,潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行未能收回该笔700万元贷款,造成重大损失。
但是根据对于这笔违法发放贷款事实的指控,经查,天姿公司基于实际的资金需求,提供真实贷款资料,并提供相应担保,向金融机构提出贷款申请。该笔贷款发放至天姿公司后,转至邱某指定的刘元方、刘某账户,由被告人邱某实际控制使用,天姿公司对此明知且表示同意,且在贷款使用期间,收取被告人邱某支付的利息。因此该笔事实不构成违法发放贷款罪,对该笔指控本院依法不予认定。

行长、副行长均被判刑
潍坊农村商业银行股份有限公司人力资源部出具的邱某、李某甲工作履历显示:
邱某自2011年6月至2013年1月任潍坊市奎文区农村信用合作联社南屯信用社主任;2013年1月至2014年2月任潍坊农村商业银行股份有限公司廿里堡支行行长。2015年11月至今待岗;
李某甲自2009年12月至2012年12月在潍坊市奎文区农村信用合作联社南屯信用社从事客户经理工作;2013年1月至2015年4月在潍坊农商行廿里堡支行从事客户经理工作。现任潍坊农商行轻纺城支行副行长。
法院认为,被告人邱某、李某甲身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额巨大并造成重大损失,其行为均构成违法发放贷款罪,应于刑罚。潍坊市奎文区人民法院一审判决:
一、被告人邱某犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑2年,并处罚金人民币8万元;
二、被告人李某甲犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑1年,缓刑1年,并处罚金人民币5万元。
另据判决书显示,由于违法放贷,截止案发,潍坊农村商业银行未能收回赵某贷款本金150万元,法院裁定强制执行后,因被执行人暂无履行义务能力为由,终结执行程序。
公开资料显示,潍坊农村商业银行股份有限公司于2012年11月14日在潍坊市工商行政管理局登记成立。法定代表人袁义东,公司经营范围包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算等。由潍坊市潍城区、奎文区、坊子区合寒亭区的4家信用合作联社改制重组而成,注册资本26.77亿元。

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