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[宏观发布] 两条经验让你减少保险坑带来的损失

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发表于 6 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
保险的本质,是花钱买具有法律效率的保障合同。
既然是消费,最怕被坑。保险有两种坑:

  • 真实性价比不高,明明就是个渣男,却被包装成彭于晏卖给你了。
解决这个问题,最有效的办法就是用表格逐条对比条款,不会吃大亏。当然也可以退保。

  • 买的时候没有做好健康告知,出险了却被拒赔。
遇到以上情况,有两个实用经验可以尝试下:
第一条:被拒保了,用「两年不可抗辩条款」尝试索赔。
「条款」主要是防止保险公司在两年后单方面解除保险合同。
并不意味着所有情况只要合同超过两年就必赔付,主要还是看当时有没有如实做了「健康告知」,没告知的情况有多严重。
这内里分几种具体情况:
1 如实告知了,不管何时出险,义正辞严地找保险公司索赔。当然这种情况保险公司也不太可能耍赖。
2 投保时没有如实告知,两年内出险了。保险公司会拒赔并且解除合同,没毛病。
3 投保时没如实告知,两年后出险了,但是隐瞒的内容和出险情况关系不大,赔付的可能性比较大。
比如投保时隐瞒了脂肪肝,但是3年后患上了心梗,二者没有直接因果关系,就有可能成功索赔。
4 投保时没如实告知,两年后出险了,但是隐瞒的内容和出险情况有直接关系,保险公司有权拒赔。
我一再强调大家买保险前一定把健康告知条款看一遍,有问题打客服或者预约个顾问,就是这个原因,没有后顾之忧。
咱们充分告知,只要买上了,真出事儿了,不怕他不赔。
其实内地保险的健康告知非常友好,都是按照「有限告知原则」来执行,即健康告知条款没问的,可以不说。
真遇上「无限告知原则」的保险,比如香港保险,我连话都不敢说了...
另外很多保险公司最后认栽理赔的重要原因是,它们的健康告知条款被认为不明确、不准确、问题宽泛无指向性... 这些都有可能成为投保人胜诉的理由。
第二条:被保险公司忽悠了,被拒赔了,打「12378」申说!
这是银保监会的官方投诉热线,保险公司可以不怕12315,但是直管部门的体面,必须给。
银保监会一般不参与具体的保险业务,对打来的投诉电话,一般会转给对应的保险公司处理,并且要求在一定的时间内妥善解决。
处理好了还得回复给12378。
有木有很棒?
银保监会对保险公司的压力不言而喻,有时候保险公司为了不惹事,吃个小亏可能也就赔了。
而且保险法也好,保险纠纷的判决也好,还是很倾向个体投保人的,毕竟和保险公司相比,老百姓是弱势的一方。
很多时候,只要投保人不是故意使坏挖坑,还是挺有可能拿到满意结果的。
讲道理,保险法面前,保险公司比投保人弱势。
就这样,小远还送了我一本《中国法院2018年度案例—保险纠纷篇》,可精彩了!
改天挑几个典型案例写写。




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