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[宏观发布] 对于信用卡欠款,银行一般会怎么处理,什么情况下会坐牢?

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发表于 2019-7-12 12:40:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
根据2018年11月央行发布《2018年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示:截至2018年第三季度末,我国的信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元,环比增长16.43%;而十年前这个数字还不过是32.78亿元,5年前,这个这一数字也仅有226.17亿元。不得不说,信用卡逾期目前已经成为了社会上一种普遍的情况。
那么现实中对于信用卡欠款的问题,银行会如何处理呢?是否欠款都会遭遇到牢狱之灾,逾期后我们又该如何解决逾期所带来的影响?
银行如何处理?
对于逾期的信用卡,银行会如何处理?这个取决于你欠款的金额大小。2018年12月1日“两高”对恶意透支型信用卡诈骗罪给出了新的表明,把原来量刑最低标准1万元改成了5万元。也就是说欠款信用卡5万元以下的不会构成恶意透支型信用卡诈骗罪而坐牢,但5万元以上的则存在牢狱之灾的可能。
1、逾期三个月内
信用卡逾期在3个月内,此时系银行自身的催收阶段,银行工作人员会通过电话进行催收,部分金额较大的会上门进行催收,这一阶段的催收是相对文明合法的,最大的恐吓无非就是把你拉入黑名单或者起诉你。此时银行也会联系你的直系亲属,看能否帮忙归还。
2、三个月至六个月
这个阶段部分银行会把催收工作外包给第三方公司进行催收,这些公司催收相对会暴力一点,虽然不会直接进行人身伤害,但是短信、电话轰炸,甚至爆通讯录都是常有的事情。
3、六个月以上的(针对金额5万元以上)
对于金额在5万元以上的欠款,如果前期的催收没有取得任何的成效,那么银行一般会走法院起诉的渠道,走这个渠道对你会造成以下几点影响:(1)被列入失信被执行人名单;(2)如未在规定时间内偿还,名下的资产会被强制执行;(3)坐牢,至于做多久,看你欠下的金额大小,金额足够大的,最高可以判到无期徒刑。
PS:《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的表明》中对于恶意透支的两个前提条件为:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。
4、一年以上
对于逾期一年以上的信用卡逾期(含5万元以上涉诉,却无任何资产可执行的情况),这种情况下,银行基本上是默认了这笔坏账了。这时候的处理方式有两种:(1)批量转让:把不良资产打包转给资产管理公司(这个是违规的,按照国家的规定个人贷款是不得批量转让的,企业的才行),不过现实中很多银行私下都是这么做的;(2)进行核销:也就是把这笔坏账核销掉,冲减银行当期的利润。但是核销只是管帐上的做账,并非说你跟银行的债务关系就结清了,银行仍然保留着追索的权利,后续如果得知你有资产,银行仍然会向你继续追偿。
逾期后怎么办?
信用卡的逾期金额一般都不会太大,大部分都在20万元以内,对于不良贷款,银行也是期望可以回收的,所以只要你愿意共同银行,其实很多时候问题都可以解决,最忌讳的就是电话不接、短信不回,直接玩消失。
对于逾期欠款,一则可以跟银行协商停息(这个基本都可以实现);若金额太大,远超还款能力,还可以申请减免部分利息(每个分行每年有有一定的免息额度,但这个会相对困难一点)。剩余的欠款金额再进行分期还款,一年不可三年,三年不可五年,我认为如果你想努力,大部分5年归还20万以内的欠款应该是可以做到的。
总结
5万元以下信用卡的逾期,最大的影响是你的个人征信,除非你这辈子不再与任何金融机构打交道,否则的话,一会逾期就杜绝了你今后任何的融资希望了;5万元以上的逾期,除了征信的问题,还存在着牢狱之灾的可能。所以对于逾期,大家还是要尽量共同银行解决。

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